与收债人打交道：您的权利和实践是什么？

面对债务可能会令人畏惧，尤其是当收债员打来电话时。许多人在与这些机构打交道时感到害怕和不确定自己的权利。在我们的非营利性信用咨询机构，我们相信知识就是力量。这是一份综合指南，可帮助您了解与收债人打交道时的权利和好的实践。

了解您的权利：

《公平收债行为法》（FDCPA） 是一项联邦法律，旨在保护消费者免受收债人的滥用、不公平或欺骗性行为。以下是您在 FDCPA 下拥有的一些基本权利：

知情权：收债员提供有关您债务的具体信息，包括您所欠的金额、债权人姓名以及您对债务提出异议的权利。此信息应在初次联系后五天内以书面形式提供。

对债务提出异议的权利：如果您认为债务不正确或不属于您，您有权对此提出异议。您在收到初始通知后 30 天内向收债人发送书面争议。然后，催收员停止所有催收活动，直到他们核实债务。

请求验证的权利：您可以要求核实债务以确保其准确合法。这可能包括询问原始债权人的姓名和债务文件。

停止通信的权利：如果您不希望收债员联系，您可以发送书面请求，要求他们停止。收到您的请求后，他们只能与您联系以确认他们将停止通信或通知您具体行动，例如诉讼。

防止骚扰：禁止收债人使用辱骂或骚扰语言、威胁、反复给您打电话或在不合理的时间（通常在上午 8 点之前或晚上 9 点之后）与您联系。

隐私权：收债员不能与您、您的配偶或您的律师以外的任何人讨论您的债务。如果他们知道您的雇主不同意，他们也被限制在工作中与您联系。

与收债人打交道的好的实践：

了解您的权利是第一步。以下是一些帮助您与收债人互动的好的实践：

保持冷静并了解情况：保持冷静并保持礼貌。如果您觉得通过电话交谈感到不舒服，请请求书面沟通。

记录全部：保留与收债人的所有通信记录，包括日期、时间以及与您交谈的人的姓名。保存所有书面信件。

核实债务：在支付任何款项之前，请确保债务有效。请求书面验证并仔细审查。

知道你能负担得起什么：在同意任何付款计划之前，请检查您的财务状况以确定您实际可以负担得起的金额。不要承诺一个会让你陷入进一步财务压力的计划。

寻求建议：考虑与 AdvantageCCS 等非营利机构的认证信用顾问交谈。他们可以提供建议，帮助您了解您的选择，甚至代表您与收债人谈判。

了解诉讼时效：债务有诉讼时效，因州而异。一旦诉讼时效过了，收债人就不能再起诉您债务。在承认或支付旧债务时要谨慎，因为这可能会重置诉讼时效。

如有必要，提出投诉：如果收债人侵犯了您的权利，您可以向消费者金融保护局 （CFPB） 或您所在州的总检察长办公室提出投诉。

结论：

与收债人打交道可能会带来压力，但了解您的权利并遵循好的实践可以使流程更易于管理。请记住，您不必独自面对这个问题。我们的非营利性信用咨询机构随时为您提供支持和指导。如果您有任何疑问或需要帮助，请随时致电与我们联系。用知识赋予自己力量，掌控您的财务未来！